2026 기초연금 기본재산액은 사는 지역에 따라 다릅니다

“집 한 채랑 예금 조금 있는데 기초연금 되나요?” 상담에서 가장 많이 나오는 질문입니다. 그런데 같은 재산이라도 서울에 사는지, 지방 소도시에 사는지에 따라 결과가 달라집니다. 기초연금은 재산에서 기본재산액을 먼저 빼고 계산하는데, 이 공제액이 지역별로 다르기 때문입니다.

기본재산액은 “생활 유지에 필요한 기본적인 재산”으로 보아 소득환산 대상에서 제외하는 금액입니다. 재산이 이 금액 이하라면 재산 쪽에서 잡히는 소득환산액이 없을 수 있습니다.

신청 전 체크

항목	확인할 내용	준비 자료
거주 지역	대도시·특례시, 중소도시·세종, 농어촌 중 어디인지	주민등록등본
가구 유형	단독가구인지 부부가구인지	가족관계증명서
일반재산	주택, 토지, 전월세 보증금 평가액	등기부등본, 임대차계약서
금융재산	예금, 적금, 보험, 주식 잔액	잔고증명서
부채	증빙 가능한 대출 잔액	대출잔액증명서
자동차·회원권	고급자동차, 골프·콘도 회원권 보유 여부	차량등록증

지역별 기본재산액

지역 구분	기본재산액 공제
대도시(특별시·광역시의 구, 특례시)	1억 3,500만원
중소도시(광역시의 군, 도의 시, 세종시)	8,500만원
농어촌(도의 군)	7,250만원

지역 구분은 주민등록상 거주지를 기준으로 봅니다. 같은 광역시라도 “구”에 살면 대도시, “군”에 살면 중소도시로 나뉠 수 있어 주소를 정확히 확인해야 합니다.

재산을 소득으로 바꾸는 순서

기초연금은 재산을 그대로 보지 않고 월 소득처럼 환산합니다. 순서를 알면 어디서 금액이 줄어드는지 보입니다.

1. 일반재산에서 기본재산액을 뺍니다.
2. 금융재산에서 2,000만원을 뺍니다.
3. 증빙 가능한 부채를 뺍니다.
4. 남은 금액에 재산의 소득환산율(연 4%) 을 적용하고 12개월로 나눕니다.
5. 고급자동차와 회원권은 위 공제를 적용하지 않고 별도로 반영될 수 있습니다.

이렇게 나온 금액이 재산의 소득환산액이고, 여기에 소득평가액을 더한 값이 소득인정액입니다.

왜 “재산이 있는데 0원”이 나올까

산정 결과에서 재산의 소득환산액이 0원으로 표시되는 경우가 있습니다. 재산 조사를 하지 않았다는 뜻이 아니라, 기본재산액과 금융재산 공제, 부채를 빼고 나니 환산할 금액이 남지 않았다는 의미입니다.

상황	해석
농어촌 거주, 주택 평가액 7,000만원	기본재산액 7,250만원 이하라 환산 대상이 남지 않을 수 있습니다.
예금 1,800만원	금융재산 공제 2,000만원 범위 안이라 환산되지 않을 수 있습니다.
주택담보대출이 남아 있음	증빙되는 부채는 차감되어 환산액이 줄어들 수 있습니다.
고급자동차 보유	공제 없이 반영되어 환산액이 크게 늘 수 있습니다.

다만 재산 환산액이 0원이어도 근로소득이나 연금소득이 있으면 소득인정액은 0원이 아닙니다. 두 항목은 따로 봅니다.

기초생활보장 기본재산액과 다릅니다

이름이 같아 헷갈리지만 제도가 다르면 금액과 적용 방식도 다릅니다.

구분	기초연금	기초생활보장
대상	65세 이상 노인가구	가구 단위 급여별 기준
기준선	선정기준액(단독 247만원, 부부 395만 2,000원)	급여별 기준 중위소득 비율
주거용재산	별도 한도액 구분을 두지 않습니다	지역별 주거용재산 한도액을 따로 둡니다

기초생활보장에서 계산해본 숫자를 기초연금에 그대로 대입하면 결과가 어긋납니다. 두 제도는 각각 계산해야 합니다.

흔한 실수

배우자가 있는데 본인 재산만 적는 경우가 많습니다. 부부가구는 두 사람의 소득과 재산을 함께 봅니다.

전세보증금을 재산에서 빼먹는 것도 자주 나옵니다. 보증금은 일반재산으로 확인될 수 있으므로 임대차계약서를 준비하세요.

부채는 증빙이 핵심입니다. 가족에게 빌린 돈처럼 서류로 확인하기 어려운 부채는 반영되지 않을 수 있습니다.

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확인할 내용	관련 문서
기초연금 소득인정액 전체 흐름	2026 기초연금 소득인정액 정리
공식 모의계산 순서	기초연금 공식 모의계산 확인 순서
예금·적금 확인 방법	복지 재산기준에서 예금과 적금
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은퇴 후 소득 공백	퇴직금과 실업급여로 보는 소득 공백
예금이자 계산	예금 이자 계산기

기본재산액, 금융재산 공제, 소득환산율은 보건복지부의 연도별 기초연금 사업 안내로 정해지며 개정될 수 있습니다. 이 글은 상담 전 자료를 정리하기 위한 참고용이며, 실제 적용 금액과 수급 여부는 국민연금공단과 주민센터의 최신 공식 기준으로 확인하세요.